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Estudo de caso
Veriff e Transpaygo: digitalizando os corredores de remessa mais difíceis do mundo
Corredores difíceis. Equipe enxuta. Zero espaço para falhas na verificação.
Descubra como a provedora de remessas Transpaygo fez parceria com a Veriff para resolver as verificações de documentos latino-americanos, satisfazer reguladores rigorosos e saltar de uma taxa de aprovação de verificação de 60% para 91,9%.
Como uma equipe de 14 pessoas que envia dinheiro para alguns dos mercados mais rigidamente regulamentados do mundo elevou sua taxa de aprovação de verificação para 91,9% — e começou a capturar fraudadores recorrentes antes que chegassem à plataforma.
Sobre a Transpaygo
A Transpaygo é um negócio de remessas construído em torno de uma escolha deliberada: atender aos corredores que todos os outros consideram muito difíceis.
Founded in 2012 by Mirko Kinigadner and Matthias Wurmböck, the group operates the consumer brand Fonmoney and spans four entities: Transpaygo Ltd in London, the technical and non-licensed products entity in Vienna, a licensed payment institution in Spain passporting remittance services across the EEA, and a subsidiary in Chile serving the Chilean market. Licences from the Banco de España, the FCA and local regulators in Mexico and Chile cover more than 60 countries and territories.
Seu foco é da Europa para a América Latina, e seu principal corredor é um dos mais regulamentados do mundo: Cuba. Sanções e regulamentação em camadas significam que os clientes nessa rota são rotineiramente tratados como de alto risco pelos reguladores, especialmente nos EUA. A Transpaygo oferece transferências para contas bancárias cubanas, recargas de celular e entrega de dinheiro em casa, e está entre as principais marcas europeias que enviam dinheiro para a ilha.
All of this runs on a team of roughly 14 people, including contractors. A small operation that depends heavily on the quality of its partners.
Estava funcionando, mas não era eficiente, e eles foram comprados por outra empresa. Desde que mudamos para a Veriff, nos tornamos muito mais eficientes no onboarding de clientes e, quando precisamos de feedback ou temos perguntas, recebemos uma resposta rapidamente.
Qual problema de negócios a Veriff resolveu para a Transpaygo?
A Transpaygo havia trabalhado com dois fornecedores de verificação de identidade antes da Veriff. O mais recente funcionava, mas não era eficiente. Depois que o provedor foi adquirido, o relacionamento de suporte se deteriorou.
Underneath the service problem was a harder technical one. Transpaygo’s customers present Latin American documents, and the previous provider could not reliably read them. Rejections piled up at the point of onboarding. This is the most expensive place in the funnel to lose someone.
A terceira lacuna era regulatória. O regulador espanhol exige a verificação em mídias adversas, e os provedores anteriores da Transpaygo não conseguiam fornecê-la de uma forma que se encaixasse no resto do fluxo de onboarding.
O que fez a diferença para a Transpaygo ao escolher a Veriff?
Duas coisas: cobertura de documentos que correspondia aos mercados que a Transpaygo realmente atende e um parceiro que atendia ao telefone.
Na cobertura, a diferença apareceu diretamente na taxa de aprovação. No suporte, a Transpaygo é uma equipe de 14 pessoas – não tem capacidade para absorver um relacionamento com um fornecedor que exija cobranças constantes. A equipe de contas da Veriff fornece análises mensais de métricas juntamente com uma sessão de trabalho aberta para identificar melhorias, e foi assim que várias das mudanças descritas abaixo surgiram.
Essa combinação também significou que a verificação de identidade e a verificação em mídias adversas poderiam estar em uma única integração, em vez de serem unidas a partir de fornecedores separados.
Raramente temos fraudes e, de repente, algo assim aparece. Agora sabemos como lidar com isso e como detectar. Esses recursos e essas informações adicionais realmente melhorarão nossa detecção.
Qual foi o impacto da implementação da Veriff?
A taxa de aprovação de verificação da Transpaygo agora é de 91,9% – um aumento em relação aos aproximadamente 60% com o provedor anterior, com a mesma mistura de documentos difíceis.
Para um negócio de remessas, esse número não é um mero detalhe operacional. A aquisição de clientes é o custo dominante, e um solicitante rejeitado no onboarding representa um gasto de marketing que já foi comprometido e nunca será recuperado.
O segundo impacto foi na fraude – e ela se manifesta de forma diferente de corredor para corredor. Cuba vê muito pouca, por razões estruturais específicas daquele mercado. Onde a Transpaygo a viu foi em outros corredores latino-americanos, notavelmente Peru e Argentina, e tende a chegar como uma atividade organizada e repetida, em vez de tentativas únicas.
Dois recursos da Veriff se mostraram decisivos. A primeira é o reconhecimento facial entre sessões: uma vez que um fraudador é identificado, o mesmo rosto é capturado em todas as tentativas subsequentes, independentemente de quais documentos ou nomes sejam apresentados.
A segunda foi menos esperada. A Veriff captura vídeo durante a sessão de verificação e, no Peru, esse vídeo continuava mostrando o mesmo pequeno grupo de pessoas se movendo ao fundo na mesma sala.
More recently, Transpaygo re-examined the Veriff API and found a considerably richer set of fraud signals than it had been consuming: duplicated IDs, injection attacks, known fraud, screen replays, repeat attempts, use of multiple devices, and access from multiple countries. One case carried a name mismatch count of 371: a single individual who had attempted verification under hundreds of different names across multiple providers.
O que o futuro reserva para a Transpaygo?
A Transpaygo está preparando uma segunda tentativa no mercado dos EUA. A primeira foi interrompida quando um parceiro bancário considerou o corredor muito arriscado, deixando a empresa absorver o custo. Portanto, desta vez, a equipe está construindo volume com mais cautela – com parceiros já estabelecidos em vários corredores e com bases de clientes existentes para converter.
Essa expansão abrange mais do que apenas Cuba. O México faz parte do plano, e volumes mais altos em mais corredores significarão uma carga de trabalho de verificação proporcionalmente maior.
Dois trabalhos caminham em paralelo. A Transpaygo começará a testar o Fraud Intelligence da Veriff, aproveitando os sinais adicionais da API que começou a consumir. E as equipes estão trabalhando juntas na precisão da verificação em mídias adversas. Este é um verdadeiro ponto problemático, já que sobrenomes espanhóis comuns geram um alto volume de correspondências irrelevantes que os analistas de compliance precisam verificar manualmente. Atualizações recentes do produto Veriff permitem que os clientes selecionem quais tipos de lista são incluídos e definam o limite de correspondência, o que deve reduzir substancialmente essa carga de revisão.
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