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Estudio de caso
Veriff y Transpaygo: digitalizando los corredores de remesas más difíciles del mundo
Corredores difíciles. Equipo reducido. Cero margen para verificaciones fallidas.
Descubre cómo el proveedor de remesas Transpaygo se asoció con Veriff para resolver las verificaciones de documentos latinoamericanos, cumplir con los estrictos reguladores y pasar de una tasa de aprobación de verificación del 60 % a una del 91.9 %.
Cómo un equipo de 14 personas que envía dinero a algunos de los mercados más regulados del mundo aumentó su tasa de aprobación de verificación al 91.9 % y comenzó a detectar a estafadores reincidentes antes de que llegaran a la plataforma.
Acerca de Transpaygo
Transpaygo es un negocio de remesas creado a partir de una elección deliberada: atender los corredores que todos los demás consideran demasiado difíciles.
Founded in 2012 by Mirko Kinigadner and Matthias Wurmböck, the group operates the consumer brand Fonmoney and spans four entities: Transpaygo Ltd in London, the technical and non-licensed products entity in Vienna, a licensed payment institution in Spain passporting remittance services across the EEA, and a subsidiary in Chile serving the Chilean market. Licences from the Banco de España, the FCA and local regulators in Mexico and Chile cover more than 60 countries and territories.
Se enfoca en el envío de dinero de Europa a América Latina y su corredor principal es uno de los más regulados del mundo: Cuba. Las sanciones y las múltiples regulaciones significan que los clientes de esa ruta son tratados habitualmente como de alto riesgo por los reguladores, especialmente en EE. UU. Transpaygo ofrece transferencias a cuentas bancarias cubanas, recargas móviles y entrega de efectivo a domicilio, y se encuentra entre las principales marcas europeas que envían dinero a la isla.
All of this runs on a team of roughly 14 people, including contractors. A small operation that depends heavily on the quality of its partners.
Funcionaba, pero no era eficiente, y fueron comprados por otra empresa. Desde que cambiamos a Veriff, nos hemos vuelto mucho más eficientes en el onboarding de clientes y, cuando necesitamos comentarios o tenemos preguntas, obtenemos una respuesta rápidamente.
¿Qué problema empresarial resolvió Veriff para Transpaygo?
Transpaygo había trabajado con dos proveedores de verificación de identidad antes de Veriff. El más reciente funcionaba, pero no era eficiente. Después de que el proveedor fuera adquirido, la relación de soporte se deterioró.
Underneath the service problem was a harder technical one. Transpaygo’s customers present Latin American documents, and the previous provider could not reliably read them. Rejections piled up at the point of onboarding. This is the most expensive place in the funnel to lose someone.
El tercer problema era regulatorio. El regulador español exige la revisión de medios adversos y los proveedores anteriores de Transpaygo no podían ofrecerla de una manera que se ajustara al resto del flujo de onboarding.
¿Qué marcó la diferencia para Transpaygo al elegir Veriff?
Dos cosas: una cobertura de documentos que coincidía con los mercados a los que Transpaygo realmente atiende y un socio que respondía al teléfono.
En cuanto a la cobertura, la diferencia se reflejó directamente en la tasa de aprobación. En cuanto al soporte, Transpaygo es un equipo de 14 personas; no tiene la capacidad de manejar una relación con un proveedor que requiera seguimiento constante. El equipo de cuentas de Veriff proporciona revisiones mensuales de métricas junto con una sesión de trabajo abierta para identificar mejoras, que es como surgieron varios de los cambios que se describen a continuación.
Esa combinación también significó que la verificación de identidad y la revisión de medios adversos podían estar en una sola integración en lugar de ser unidas desde proveedores distintos.
Rara vez sufrimos fraude y, de repente, surge algo como esto. Ahora sabemos cómo manejarlo y cómo detectarlo. Estas características y esta información adicional mejorarán realmente nuestra detección.
¿Cuál fue el impacto de implementar Veriff?
La tasa de aprobación de verificación de Transpaygo ahora es del 91.9 %, un aumento desde aproximadamente el 60 % con el proveedor anterior, con la misma mezcla de documentos difíciles.
Para un negocio de remesas, esa cifra no es un detalle operativo sin importancia. La adquisición de clientes es el costo principal, y un solicitante rechazado en el onboarding representa un gasto de marketing ya realizado que nunca se recuperará.
El segundo impacto fue en el fraude, y este varía de un corredor a otro. En Cuba se ve muy poco, por razones estructurales específicas de ese mercado. Donde Transpaygo lo ha visto es en otros corredores latinoamericanos, especialmente Perú y Argentina, y tiende a presentarse como una actividad organizada y repetida en lugar de intentos únicos.
Dos capacidades de Veriff resultaron decisivas. La primera es el reconocimiento facial entre sesiones: una vez que se ha identificado a un estafador, el mismo rostro es detectado en cada intento posterior, independientemente de los documentos o nombres que se presenten.
La segunda fue más inesperada. Veriff captura video durante la sesión de verificación y, en Perú, ese video mostraba repetidamente al mismo grupo de personas moviéndose en el fondo de la misma habitación.
More recently, Transpaygo re-examined the Veriff API and found a considerably richer set of fraud signals than it had been consuming: duplicated IDs, injection attacks, known fraud, screen replays, repeat attempts, use of multiple devices, and access from multiple countries. One case carried a name mismatch count of 371: a single individual who had attempted verification under hundreds of different names across multiple providers.
¿Qué le depara el futuro a Transpaygo?
Transpaygo está preparando un segundo intento en el mercado estadounidense. El primero se detuvo cuando un socio bancario consideró que el corredor era demasiado riesgoso, lo que obligó a la empresa a absorber el costo, por lo que esta vez el equipo está aumentando el volumen con más cautela, con socios ya establecidos en varios corredores y con bases de clientes existentes para convertir.
Esa expansión abarca más que Cuba. México es parte del plan, y mayores volúmenes en más corredores significarán una carga de trabajo de verificación proporcionalmente mayor.
Paralelamente, hay dos líneas de trabajo. Transpaygo comenzará a probar Fraud Intelligence de Veriff, basándose en las señales de API adicionales que ha comenzado a utilizar. Y los equipos están trabajando juntos en la precisión de la revisión de medios adversos. Este es un verdadero punto crítico, ya que los apellidos españoles comunes generan un gran volumen de coincidencias irrelevantes que los analistas de cumplimiento deben revisar manualmente. Las actualizaciones recientes del producto de Veriff permiten a los clientes seleccionar qué tipos de listas se incluyen y establecer el umbral de coincidencia, lo que debería reducir sustancialmente esa carga de revisión.
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